风险防控升级 多家银行禁止比特币交易

周翠

自 4 月以来，多家银行已停止在其账户中进行比特币交易。同时，停止交易资金的充值和提现，也禁止买卖交易充值码。央行[微博]去年底强调，比特币存在投机风险和洗钱风险。央行表示，比特币目前在实体经济中更多是一种投机工具而非支付工具，持有比特币的人更愿意将其储存起来，而不是用它来购买其他商品。

记者 周翠 随着互联网金融的蓬勃发展，各类风险加速暴露的防控也在加强。

5月8日，工商银行发表声明称，禁止任何机构或个人使用该银行账户进行比特币交易。一天前，中国农业银行刚刚发布了同样的通知；而中国建设银行和中国银行于4月30日在其官网发布了相关公告，截至目前，四大银行均已停止各自账户的比特币交易。

四大银行公告，即日起，任何机构和个人不得使用其在该银行开立的账户进行比特币、莱特币等交易资金的充值、提现、买卖相关交易充值码等. 活动，不得通过在银行开立的账户划转相关交易资金。一经发现，银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

除大型银行外，股份制银行中，浦发银行、广发银行、招商银行以及支付宝等第三方支付机构【微博】均表示禁止账户进行比特币交易，都是“保护公众财产”。权益，防范洗钱风险。”

一时间，比特币在中国陷入“交易难”的尴尬境地。

多家银行停止提供服务

就在一年前，比特币还在疯狂上涨。比特币从去年 4 月开始暴涨，去年 11 月创下每比特币 7500 元左右的历史新高。

去年12月5日，中国人民银行【微博】发布的《关于防范比特币风险的通知》明确比特币“不是真正意义上的货币”，并要求所有金融机构和支付机构不得从事与比特币相关的业务。

今年，监管再次收紧。 4月，包括火币网、OKCoin在内的多家比特币交易平台相继发布公告称，已收到银行通知暂停平台服务。

比特币交易网公告，4月10日收到中国农业银行、招商银行的停牌通知，要求于4月15日停止使用公司账户进行比特币相关业务结算。 15 日。

4月11日，火币网也发布公告称，收到招商银行的通知，要求暂停火币网对招商银行的入户业务，以及暂停账户的期限入场时间为 4 月 14 日。 4月10日，火币网发布公告称，收到当地工商银行的通知，将停止为火币网提供服务，并在4月18日前完成火币网和工商银行的账户注销。

银行停止服务后，很多比特币网站都在不断寻找新的充值方式，一些平台声称可以用充值码充值。 4月下旬以来，多家银行陆续发布公告，停止交易资金充值和提现，交易充值码也被禁止买卖。

据记者了解，国内多家比特币交易平台已暂停交易资金的充值，但暂时未影响部分平台的资金提取。

监管的大力推动以及银行和支付机构对比特币交易平台的“限制”，导致虚拟货币市场大幅跳水。今年以来，比特币在 2 月 26 日最低跌至 3331 元，3 月比特币再次涨至 4068 元。此后，随着监管收紧，截至5月8日，比特币已回落至2780元左右。

严防投机行为

前所未有的监管力度让人不禁想知道这种虚拟货币会带来多大的风险？

业内人士介绍，中国现在的比特币和国外的比特币是不一样的。央行去年底强调，比特币存在投机和洗钱风险。值得注意的是，央行在暗示这两种风险时使用了“较高”一词。

“这东西在中国纯属炒作，没有实物，而且不像股票和债券，没有任何金融机构、固定资产或流动资产支持。”业内人士表示，比特币的实用价值较弱。

中国人民银行日前发布的《2014年中国金融稳定报告》用了大量篇幅来谈及比特币，再次体现了央行对比特币较为谨慎的态度，表明其有必要严防比特币投机。从全球范围来看，各国监管机构都对比特币的风险表示担忧。美国证券交易委员会日前也发布了针对虚拟货币交易的警告，这已经是美国证券交易委员会针对比特币的警告。两个警告。

央行还表示，比特币目前在实体经济中更多是一种投机工具而非支付工具，持有比特币的人更愿意将其储存起来，而不是用它来购买其他商品。

交易市场仍处于自发状态，缺乏风险防控措施。这也是整个比特币最脆弱的“阿喀琉斯之踵”。交易对手风险、资金安全风险和清算结算过程中的风险都是潜在的隐患。一旦风险失控，投资者的合法权益将难以得到有效保护。

去年10月，在我国香港注册的GBL交易平台“润禄”，席卷了超过3000万元的资金。去年12月以来，比特币交易平台开始流行融资和货币融资，但由于部分比特币交易平台价格快速上涨、庄家交易、散户风险提示不足等原因，部分中小投资者蒙受损失。

成熟需要时间

面对国内监管的加强，国内比特币将何去何从？

接受记者采访的几家比特币交易平台负责人坦言，如何将人民币资金导入平台是比特币交易网站最需要解决的难题。如果比特币充值、提现等活动被银行彻底禁止，那么比特币在中国就会陷入困境。也有一些平台准备开拓海外市场。

目前，规范交易平台是当务之急。据媒体报道，一些比特币网站未经备案就在海外设立了域名服务器。去年底大量交易比特币银行大量交易比特币银行，央行明确表示，提供比特币注册、交易等服务的网站，应向电信管理机构备案，切实履行反洗钱义务，识别用户身份，举报可疑行为交易。

5月6日，火币网、比特币中国、OKCoin等国内5大比特币交易平台联合发布声明，表示将暂停融资融券业务，并在全部融资或融资还清后停止杠杆交易业务。 . ，此外，还收取高频交易费用以打击投机行为。该声明被业内人士解读为一种迎合监管的自律行为。

此前，很多业内人士已经将比特币定位在未来专注于小额支付和跨境支付。但应用场景的匮乏和支付机构的“限制”，让这一愿景的实现遥遥无期。

从比特币的现状来看，比特币不能称为完整的货币解决方案。就其所蕴含的风险而言，虽然比特币玩家认为其前景光明，但至少目前来看，比特币的成熟期还未到来，现在判断比特币的未来可能还为时过早。