香港金管局余伟文：香港整体金融稳定 无资金外流迹象

受访者供图

中国香港正面临复杂的经济和金融形势。

11月15日最新数据显示，今年第三季香港经济急速恶化，本地生产总值按年下跌2.9%，为2009年全球经济衰退以来首次录得按年跌幅。

香港特别行政区政府经济顾问办公室将2019年香港经济增长预测下调至-1.3%。 此外，全球主要央行货币政策转向，外部环境的不确定性也在上升。

香港作为重要的国际金融中心，在外围因素和本地环境的影响下，如何保持金融体系的稳定？ 香港金融业下一步的发展方向是什么？ 香港金融管理局总裁于伟文就这些问题接受了包括新京报在内的多家媒体的采访。

于伟文在香港金融管理局工作了26年。 今年10月1日，他接替陈德霖出任金管局行政总裁。 他上任仅2个月，却说“感觉过了2年”。

余伟文表示，香港要保持金融体系稳定，总体思路是“居安思危”，做好充分准备和缓冲。 同时，粤港澳大湾区建设是香港需要把握的重要机遇之一。

联系汇率制度下，无需货币政策调控经济，财政政策空间更大

记者：10月14日，香港金管局宣布将银行的CCyB（逆周期缓冲资本）比率由2.5%下调至2%。 是不是考虑到香港经济不景气？

于伟文：CCyB是宏观审慎管理政策的一部分。 基本原则是，当周期好的时候，允许银行增加储备金。 当周期下行时，银行可以用之前储备的资金来抵御打击。

在过去两年中，我们已将 CCyB 比率提高到 2.5% 的水平。 但近月香港经济周期明显转向，楼市亦下跌。 经济周期可能会持续，5-6月到今年年底会比较弱。 这不仅是香港本身的问题，也受到外部因素的影响。 看到周期发生变化，我们降低了 CCyB。

记者：香港经济在第三季度出现明显下滑。 如果继续下滑，还有哪些措施可以提振经济？

于伟文：如果未来经济继续下滑或者房地产市场有更多的调整，我们有继续下调CCyB的空间。 但是，调整的基础还是要有周期性的变化。

香港实行联系汇率制度，港元汇率与美元挂钩，因此香港不使用货币政策来调节经济。 因为利率一旦调整，汇率就会受到影响。 所以我们使用的工具主要是一些宏观审慎的措施，比如CCyB。

我们主要帮助中小企业。 受经济下行影响最大的是中小企业，尤其是零售、餐饮、旅游等行业。 香港金融管理局已启动银行协调机制。 主要思路是探索如何让银行以更加普惠的方式为中小企业提供贷款支持。

比如我们讨论了一个“还本不还息”的机制。 监管部门向银行明确，如果“还本不还息”只是短期宽容的做法，监管部门可以不将其认定为银行的不良贷款。 你会更安心，你可以更灵活地处理中小企业贷款安排。 香港金管局也与中小企业商会保持沟通，看企业需要什么，监管部门充当中介，连接企业和银行。

政府实际上可以使用财政政策来调节经济。 香港的财政储备非常高，超过1.1万亿港元，占GDP的40%香港对比特币的态度，为全球最高。 现在政府已经推出了四轮救市措施。 在我看来，我们可以在资金方面多花一点钱，直接帮助受影响的企业，或者投资社会基础设施。

银行整体资本金和流动性充足，没有资金流出香港的迹象

记者：经济下行和社会事件对香港金融体系有什么影响？ 资金离开香港？

于伟文：维护金融体系稳定是金管局最重要的工作。 过去几个月，香港的金融体系一直保持稳定。

银行业方面，整体资本和流动性充足。 香港银行业的资本充足率为20.6%，远高于8%的国际要求。 流动性覆盖率为150%，也高于国际100%的要求。 . 所以香港银行体系有很大的缓冲，香港银行业的不良资产率为0.56%，属于很低的水平。

在维护金融体系稳健性方面，我们的思路是“居安思危”。 包括资本充足率、流动性覆盖率、CCyB率等。我们不仅密切关注这些指标香港对比特币的态度，而且定期进行一些压力测试。 比如经济下行或房地产下跌对银行的影响，银行的流动性是否足够应对存款的快速下降。 没事的时候给银行建一个缓冲区，有事的时候这个缓冲区可以经得起风吹雨打。

至于是否有资金流出，主要看两个方面：存款和汇率。 香港存款稳定，今年以来存款总额增加2.4%。 近月港元兑美元汇率稳定在7.84左右。 最近一个月，由于IPO较多，小幅上涨至7.83左右。 目前市场上并无异常投机行为。 所以我们没有看到任何资金流出香港的迹象。

将继续强化引进国际资本的平台作用，优化互联互通机制

记者：近年来，沪港通、深港通、债券通等措施的实施，使香港与内地金融市场的融合更加紧密。 未来会否与内地金融市场进一步合作？

于伟文：我们希望继续加强香港的平台作用：将国际资本引入内地。 内地企业或资本要走出去，可以通过香港这个平台； 国际资本要进来，也可以走香港。 互联互通机制可以非常有效地帮助国际资本投资中国内地市场。

今年前10个月债券通交易量比去年增长1.7倍，日均97亿元。 目前已有1400名国际投资者通过债券通进入内地债券市场。 未来将进一步优化互联互通机制，便利国际投资者进入内地市场。

香港亦会继续加强其作为离岸人民币中心的角色。 香港离岸人民币市场运行非常有序。 人民币结算系统日均交易量1.1万亿元，资金池可支撑大量金融交易。 根据国际清算银行最新调查结果，香港人民币、外汇及衍生品交易量位居首位，日均1076亿美元，比位居第二的伦敦高出90%。

记者：香港是粤港澳大湾区四大中心城市之一。 大湾区建设将为香港带来哪些机遇和挑战？

于伟文：粤港澳大湾区建设是我们需要抓住的重要机遇之一。

大湾区的核心是人流、货流、资金流。 金融主要看资金流，资金流有几个重点方向。 首先是居民的便利性。 在这方面，我们解决了两个问题。 过去，香港的电子钱包不能在内地使用。 从去年开始，香港的电子钱包在大湾区已经可以使用，而且覆盖范围也在不断扩大。

此外，目前，内地银行通过香港分行开展异地开户试点。 香港居民可开立内地银行II类和III类个人银行结算账户。

另一个重点方向是建立跨境理财通机制。 两地居民都有理财需求，理财通是双向操作。 大湾区居民可以在香港购买理财产品，香港居民也可以在大湾区购买理财产品。 我们现在已经开始与中国人民银行等监管部门商讨财利通的具体实施细节，以及如何确保在控制风险和保护投资者权益的原则下尽快推出。利益。

区块链是金融科技发展重点，与央行数字货币研究所签署合作备忘录

记者：香港金融管理局推出了虚拟银行等多项金融科技相关措施。 今年上半年，已有8家银行获得虚拟银行牌照。 虚拟银行的引入将如何影响银行业？

于伟文：虚拟银行是在网上开展业务，没有实体网点。 他们在业务创新方面具有优势，技术与业务的结合可以更好地服务客户。 未来，如果虚拟银行推出的产品更具吸引力，传统银行的业务将面临竞争，这也将倒逼传统银行提升服务质量。

虚拟银行可能要到今年晚些时候才能开业，但现在竞争的影响已经开始显现。 在过去的几个月里，传统银行已经开始免除一些费用，比如低余额费用（小账户管理费）。

另外，我们希望虚拟银行把普惠金融作为自己的目标之一。 虚拟银行开业后，将首先开展零售银行业务。 我们也希望他们在中小企业贷款方面多做创新，让中小企业更容易获得信贷。

记者：在金融科技方面，香港金管局未来的发展方向是什么？

于伟文：未来金融科技有三个关键点。

首先，银行服务可能会更多地使用大数据和人工智能等技术。 根据金融管理局最近的一项调查，90%的香港银行正计划使用人工智能和其他技术来改善银行运营。 机构在使用金融科技的同时，也要确保监管到位。 不久前，金融管理局发布了两项指引，其中一项是关于客户保护的指引，包括数据隐私等问题。

第二个重点是合规技术和监管技术。 未来合规监管肯定会用到更多的金融科技。 我们希望建立一个监管技术生态系统，包括银行、科技公司和监管机构。 银行可以使用更多技术来满足监管要求，反过来，监管必须使用更多技术工具。

未来可能银行不需要每个月向监管部门提交报告，而是监管部门通过技术直接查看银行的数据库。 当然，过程中必须明确数据采集的程序和范围。 这样一来，银行机构未来的压力会比较小，监管效率也能得到提升。

第三个重点是区块链的使用。

记者：目前区块链的研究和应用进展如何？

于伟文：区块链可以解决银行的一些“老大难”问题，首先是贸易融资。 贸易融资涉及方方面面，中间单证较多。 很难保证文件的真实性。 区块链可以有效验证真伪。 因此，在贸易融资中使用区块链技术，有利于想要融资的企业。

香港金融管理局已开始将区块链应用于贸易融资平台，并已与中国人民银行数字货币研究所签署合作备忘录。 概念验证将于明年第一季度推出。 融资平台挂钩。

区块链可以解决的另一个问题是跨境支付。 过去，跨境支付存在手续费高、效率低的问题。 区块链和数据货币可以改变跨境支付的模式。 我们和泰国银行做了一个实验，用数字货币在两地之间进行跨境支付。 预计明年初将发布一份报告。 如果成功，它可以被更多的银行使用和开放。

新京报记者顾志娟编辑王金玉校对李诗慧