观点 l 为什么选择比特币？

2017年5月12日20时许，一种名为“WannaCry”的勒索病毒在全球范围内迅速蔓延。 只要用户打开互联网，主机就可能受到攻击，存储的文件就会被加密。 解锁它的唯一方法是用比特币支付赎金。

短短24小时内，病毒席卷全球150多个国家，感染电脑超过30万台。 全球多所大学的内网、大型企业的内网、政府机构的私网都被中招，造成严重的危机管理问题。 中国部分Windows操作系统用户被感染。

在焦点中，除了勒索软件，还有比特币。 此次“病毒勒索”事件导致比特币需求快速攀升，带动价格再创新高，从1月初的6000元/币涨至6月6日的近2万元/币，涨幅达300%。

勒索病毒为何选择比特币支付？ 敲诈者自信满满，收了钱就不会被人追查到。 比特币未来会成为常态化的洗钱工具吗？ 与大多数主权货币不同，比特币不依赖特定的货币机构发行，而是通过特定的算法和大量计算产生的。 它利用全网众多节点组成的分布式数据库，对所有交易行为进行确认和记录，并可一步实现交易结算。 和清算。 目前，比特币可以用来购买一些虚拟物品，在一些国家也可以兑换成实物货币。

比特币除了有被炒作虚拟商品的可能性外，一大隐患就是被用于洗钱。 有两个表现：一是比特币本身的洗钱风险； 二是比特币交易平台的洗钱风险。

这是因为比特币本身具有去中心化、非主权、匿名、便捷等特点。 不法分子可以直接利用比特币进行黑市交易、资金非法跨境、资助恐怖活动，但难以被发现和追踪。 事实上，通过犯罪获得的比特币可以很容易地重新进入流通，甚至不需要被“清洗”。

正是由于赎金收款账户无法溯源，黑客制造的病毒勒索软件选择了比特币作为赎金结算方式。 过去，利益驱动的攻击往往涉及多个地下行业渠道，这使得这些攻击的实现过程非常复杂。 但是，使用比特币只需要一个人就可以完成从攻击到变现的过程。 随着此次病毒事件影响的扩大，以后出现类似案例也就不足为奇了。

标准尚未统一

对于比特币，中国更早制定了规则。

2013年12月3日，中国人民银行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会联合发布《关于防范比特币风险的通知》。

《通知》明确了比特币的性质，认为比特币不是货币当局发行的，不具有法定补偿、强制等货币属性比特币技术业务场景单一吗，不是真正意义上的货币。 从本质上讲，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为货币在市场上流通。 但比特币交易是一种在互联网上进行的商品买卖行为，普通人有参与的自由，风险自负。

同时，《通知》还明确提到，所有金融机构和支付机构不得以比特币作为产品或服务的标价，不得买卖比特币，不得作为中央对手方买入比特币。或出售比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或出售比特币。 纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币注册、交易、清算、结算等服务； 接受比特币或使用比特币作为支付和结算工具； 开展比特币与人民币和外币之间的兑换服务； 开展比特币存储、托管、抵押等业务； 发行与比特币相关的金融产品； 使用比特币作为信托、基金等的投资标的。

日本对比特币的态度与中国截然不同。

2016年3月，日本向国会提交的新法案首次对比特币等虚拟货币做出规定，修改了现有的《支付服务法》和《反犯罪所得转移法》，正式承认比特币是“一种作为一种新的支付方式，比特币具有明确的法律身份。作为一种“新的支付方式”，比特币在日本有着越来越多的实际应用场景，这使得比特币在日本不仅具有投资和投机价值，而且还具有美国《华尔街日报》报道，日本有5270家商户和网站接受比特币作为支付方式，2017年1月比特币支付金额较2016年12月增长8900%比特币技术业务场景单一吗，月度支付金额也呈快速增长的态势。

中国和日本对比特币的态度也反映出世界各国对比特币尚未形成认识，更谈不上统一的监管标准，这为比特币作为洗钱工具埋下了隐患。

不可逾越的红线

2014年1月，美国警方逮捕了两名比特币交易网站经营者，指控他们为地下毒品交易网站“丝绸之路”提供洗钱服务。

近期比特币价格的上涨，使得“换币”行为猖獗。 兑换货币，即将比特币从一个交易平台汇入另一个交易平台，再通过该平台卖出获得外汇，从而实现人民币资金的出境和洗钱。 比特币的底层技术是区块链，由很多节点组成。 所有节点通过一个公共账本共享所有交易的所有信息，因此每个节点都对彼此的情况了如指掌，这使得比特币可以无障碍地高速流通，不像传统的金融渠道需要很多链接之间的信任协议，这为“汇币”提供便利条件。

比特币涉嫌洗钱的消息屡见报端。 比特币洗钱的风险已经受到各国政府的重视。 一些国家对比特币进入流通采取了各种限制措施。 该枢纽也被推到了反洗钱监管的风口浪尖。

此前，有《关于防范比特币风险的通知》，规定比特币互联网站点依法向电信管理机构备案。 同时，鉴于洗钱活动的高风险和被不法分子利用的风险，要求网站及其他相关机构按照《条例》有效履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务。按照《中华人民共和国反洗钱法》的要求，有效防范与比特币相关的洗钱风险。

2017年初，央行约谈国内各类虚拟货币交易平台，关闭杠杆配资业务，开始收取交易手续费，并再次向投资者发出比特币投资警示。

央行还对以比特币为代表的虚拟货币交易平台划出了几条红线：不得违规从事融资、发币等金融服务，不得参与洗钱活动，不得违反国家金融法涉及反洗钱、外汇管理、支付结算等。 法律法规，不得违反国家税收、工商广告管理等法律法规。

2017年7月1日起，反洗钱新规《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》实施。 对无法证明资金来源合法或无法证明资金实际流出境外的跨境大额现金划转交易，将严肃查处。

新规要求金融机构在客户身份识别过程中不仅要采取合理措施识别可疑交易线索，还要通过筛查、审查等方式查明客户、资金或其他资产和交易是否涉及洗钱和恐怖融资。交易数据分析。 与犯罪活动有关。 金融机构提交可疑交易报告的资金规模或资产价值没有门槛要求。

比特币有其投资价值和市场需求，其区块链技术也越来越多地应用于金融领域。 作为一种投资产品，它受到市场的监管，但其独特的特性需要一些特殊的监管。 因此，新的反洗钱条例也将比特币纳入金融机构监管和报告的对象范围，防止其成为常态化的洗钱工具。 只有这样，才会有好的发展。

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