四川规矩要遵守？ FinCEN反洗钱新政策或将比特币推向新一轮风暴

早春三月，万物复苏。加密货币行业迎来了久违的牛市。但不久之后，拜登可能不得不解决一场“比特币之战”，尽管它还没有开始，而本届美国政府的最终决定可能会对加密货币行业产生深远的影响。

这场战斗的起源，其实源于刚刚卸任美国总统的特朗普。在他离开之前，他留下了一套尚未启动的新“监管规则”。记录加密货币持有者的身份引入了新的要求，旨在遏制试图使用比特币和其他加密货币洗钱或资助非法活动的行为——虽然目前尚不清楚新规定是否会正式启动，但征求意见期的截止日期是2021 年 3 月下旬。

有业内人士分析，如果这套监管规则正式实施，很可能导致加密货币价格暴跌。

许多来自“K Street”和华尔街的重量级人物已经动员起来反对特朗普的新金融交易，例如美国商会、共同基金巨头富达投资、风险投资公司 Union Square Ventures、Winklevoss 兄弟、联合创始人Gemini 交易所、区块链协议和 Coinbase Inc. 等。 （兴军O日报注：K街是与华尔街相对应的名词，专指华盛顿国际政治中心，“北连乔治城，东连国会山，是一条‘游说街’，聚集了一批大量智囊团和游说团体、公关公司、民间社会组织、国际总部、世界银行和国际货币基金组织也设在这里。”）

特朗普落选后，美国财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）并未停止相关政策的宣传，引发不少负面评论。一家加密货币贸易组织甚至向法院提起诉讼。结果，FinCEN在政策发布的最后一刻宣布了延期决定，把“锅”扔给了拜登刚刚任命的新任财政部长珍妮特耶伦。

截至目前，金融犯罪执法网络的新加密法规何时实施尚无明确时间表。

事实上，金融犯罪执法网提出的新政策在加密货币行业引起巨大反弹的主要原因是它威胁到了比特币最强大的功能之一：无监管汇款美国政府承认比特币吗，钱包用户可以进行交易只用密码，不用在钱包或其他金融机构记录他们的真实身份信息。

加密货币支持者认为，如果美国财政部长珍妮特·耶伦 (Janet Yellen) 遵守这一规则，许多加密货币交易将变得更加昂贵，服务也会变得更加昂贵，一些加密货币用例甚至会完全消失。但问题是，如果珍妮特耶伦不这样做，就会有人担心犯罪分子可能会绕过美国监管机构来隐藏资金或资助恐怖主义。

Miller Tabak & Co. 首席市场策略师 Matthew Maley 表示，如果 FinCEN 采用该规定，包括比特币在内的加密货币价格可能会大幅下跌，但他承认大幅下跌应该只是短期影响，比特币将长期继续上涨。然而，在撰写本文时（3 月 6 日），比特币价格为 48,72 美元5.76 美元，高于 2 月底，但仍比 2 月 11 日的峰值低近 17%。马修·马利强调：

“比特币具有高风险和波动性，并将长期保持这种状态。如果实施新的 FinCEN 法规，比特币价格很容易受到影响并导致修正。”

为什么 FinCEN 的新加密货币监管如此有影响力？

金融犯罪执法网络（FCEN）最新的加密货币监管提案确实引起了相当大的争议。该提案的核心有两个主要部分：

第一部分要求银行和货币服务企业公司（包括加密货币交易所）必须在特定报告期内向美国财政部提交和存储价值超过 10,000 美元的交易记录。不过，问题在于非托管钱包大多处于离线状态，因此难以追踪。不仅如此，当客户想要提取10,000美元现金时，银行还会发送相关报告，并附有更多反洗钱规则。

第二部分要求银行和加密货币交易所遵守了解你的客户 (KYC) 规则，要求当客户将价值超过 3,000 美元的加密货币发送到其他人的非托管钱包时，他们必须向美国商务部财政部提交相关交易报告，其中需要包含交易对手的身份信息。但对于加密货币交易所而言，此举导致业务成本显着增加，有时甚至无法验证交易对手身份。

事实上，美国财政部的金融执法网络要通过规则修订并不容易，因为规则更新通常需要一个漫长的信息披露过程，通常需要几个月的时间来收集各行各业的反馈，然后再次修改规则。然而，这一次，美国财政部的行为有所不同，希望迅速实施新的监管措施，并只给它 15 天的时间来收集评论——包括圣诞节和元旦。据美国财政部称，之所以迅速出台新规，仅仅是因为“对某些加密货币交易缺乏监管，对国家安全构成威胁。”

区块链协会负责人，该协会是加密货币行业的协会。克里斯汀史密斯表示，美国财政部对评论期的“压缩”让加密行业感到意外。她原以为美国财政部会花几个月的时间与业界仔细沟通，结果却突然变成了“全副武装”的局面。

加密货币行业“反弹”明显

美国财政部金融执法网络的一系列“异常”行为让加密行业非常不满，不仅规则本身难以执行，沟通过程也非常困难。匆忙。迄今为止，金融犯罪执法网络已收到超过 7,600 条公众评论，其中包括加密行业的一些大腕和“大牌”，例如：

* 2020 年 12 月 23 日，Electronic Frontiers The Foundation 对金融犯罪执法网络的非托管加密钱包交易规则提出了反对意见，该规则认为美国政府的目标是加密货币以扩大金融监管，认为拟议的法规可能会破坏加密货币的匿名性。

*2020 年 12 月 30 日，美国加密货币智库 Coin Center 负责人 Jerry Brito 透露，他们已与国会议员合作，并致函美国财政部长 Steven Mnuchin，要求延长金融犯罪执法网络规则 建立紧急评论期。 Jerry Brito 鼓励加密货币生态系统中的每个人就规则制定提交评论，解释规则将如何影响整个行业以及它将产生哪些意想不到的后果，他认为这真的很有帮助。

*2021 年 1 月 5 日，金融服务巨头 Square 公开反对金融犯罪执法网络提出的新加密法规。 Square 表示，这些关于加密货币钱包的提议将抑制加密货币的采用并阻碍执法工作。

*2020 年 1 月 6 日美国政府承认比特币吗，Grayscale 致函美国财政部，以回应金融犯罪执法网络提出的非托管钱包新规定。 Michael Sonnenshein 表示，灰度致力于与监管机构合作，推动对加密资产类别进行更清晰的监管和认可，并期待与监管机构进一步参与和合作。同一天，a16z 的普通合伙人凯瑟琳·豪恩 (Kathryn Haun) 表示，金融犯罪执法网络的新规则似乎是在打击金融犯罪，但它们“武断且反复无常”，在程序和实质上都存在缺陷。网络应该重新考虑并与加密行业进行有意义的谈判，盲目地制定新法规有可能通过将金融犯罪推向海外并使其更难追踪，从而阻碍对金融犯罪的起诉。如果该法规继续执行，a16z 可能会与 Coinbase 等其他人一起在法庭上挑战美国财政部。

*2021 年 1 月 26 日，Coinbase 正式致函美国财政部金融犯罪执法网络，要求正式结束关于拟议的加密钱包规则的磋商，并按照美国财政部的指示撤回拟议的规则制定。拜登新政府，因为拜登政府已冻结所有现有机构的规则制定。

Gemini 交易所的联合创始人 Cameron Winklevoss 和 Tyler Winklevoss 认为，美国财政部的金融执法网络的提议反而会鼓励犯罪分子使用加密货币，因为它们可以在没有保护的情况下转移到美国境外。一个最终伤害美国的受监管市场。反对该提议的美国国会议员包括现任怀俄明州参议员的前国会议员辛西娅·卢米斯、阿肯色州的参议员汤姆·科顿和夏威夷民主党众议员图尔西·加巴。图尔西加巴德（Tulsi Gabbard）——一些不愿透露姓名的加密社区成员认为，美国财政部金融执法网络实施新的加密法规本质上是不公平地扩大了对美国公民的监视。

拜登政府能处理这个“烂摊子”吗？

据两位知情人士透露，美国财政部金融执法网络的一些工作人员最初不愿出台这些规定，但当时的财政部长姆努钦个人希望在特朗普政府下如此。据姆努钦称，在结束前制定了一项“临时”新规则，她在耶伦接任财政部时听取了有关提议的新规则的简报，但财政部官方发言人尚未解决此事。回复评论。

值得一提的是，拜登政府的助手们其实一直在密切关注比特币市场，比如在确认听证会上新任命的美国证券交易委员会（SEC）主席加里·根斯勒（Gary Gensler）。会议上已表示，SEC 将确保加密货币市场在他的监督下“不受欺诈和操纵”。不过，美国历史上第一位女财长耶伦似乎对比特币不太友好。她在公开演讲中表示，比特币经常被用于非法融资，效率低下，而且比特币具有高度投机性。人们应该小心。

即使是寻求上市的 Coinbase，最近也收到了美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 的行政传票，要求交易所披露某些交易信息。 Coinbase 表示，其服务主要由符合美国制裁法规并已向联邦机构披露相关交易活动的个人、实体或司法管辖区使用。另一方面，Coinbase 也表示，技术上不可能阻止与某些个人、公司或地址的交易，但该公司发言人现在拒绝对此事发表评论，美国财政部发言人也没有回应了相关调查。发表了评论，但也没有确认 Coinbase 是否正在接受调查。

区块链协会理事克里斯汀·史密斯透露，现在加密货币行业的“大牌”正试图游说美国财政部的金融执法网络工作人员撤回新规定，但他们不确定耶伦，加里·根斯勒何时会或其他拜登任命的人做出什么决定。

至于后特朗普时代大力推动的FinCEN反洗钱政策是否会将比特币推向新一轮风暴？我们只能说：拭目以待。

本文来自彭博

Odaily 星球日报翻译：Moni